Дина Ли специально для Informburo.kz

Известный американский эксперт в вопросах финансовой грамотности Дэвид Рэмси однаждый сказал: "Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой". В Казахстане люди привыкли, что деньги можно заработать, только если из года в год ходить в офис каждый день и кропотливо выполнять указания и прихоти начальника. Если стараться больше всех и не опаздывать, то можно кроме зарплаты получить ещё и премию, а когда-нибудь через пару лет рассчитывать на повышение дохода.

В результате мы видим людей, которые годами выплачивают кредит за iPhone, экономят на здоровье, и что самое печальное, не имеют даже малейшей уверенности в своём будущем. С таким подходом можно забыть о миллионном капитале в обозримом будущем. Согласны?

Совместно с экспертами из инвестиционной компании Freedom finance Informburo.kz рассказывает, как изменить мышление и приблизиться к достижению финансовых целей, будь то заработок миллиона долларов, достойный пассивный доход или желание получить независимость от работодателя. Freedom finance инвестиционный брокер, работающий в Центральной Азии. Freedom finance даёт доступ к фондовым рынкам Казахстана, России, США и Европы и возможность инвестировать в бумаги мировых лидеров-эмитентов – Apple, Coca-Cola, Ford и других гигантов. Компания входит в международную группу Freedom Holding Corp. За девять лет работы собственные средства компании составляют 115 млн.долларов, а суммарные активы под управлением группы компаний – более 600 млн. долларов.


Сколько вы зарабатываете?

Рекомендуем вам начать откладывать уже сейчас, даже если это будет совсем небольшая сумма. Начните с 10% от зарплаты.
Вы можете позволить откладывать до 30% от зарплаты ежемесячно, если пересмотрите свои траты.
Задумайтесь о пассивном доходе, ведь ваш активный доход покрывает текущие потребности.

Управление личными финансами и финансовая грамотность, о которой так много говорят в последнее время, среди рядовых казахстанцев в лучшем случае сводится к подсчёту трат, экономии на всём, что приносит удовольствие, чтобы не влезть в долги по кредитной карте или кредиту. Казахстанцам кажется, что инвестиции – это что-то запредельное из американских фильмов, а тут бы свести концы с концами и дотянуть до зарплаты. В лучшем случае люди откладывают часть зарплаты – как правило, от 10 до 30% ежемесячного дохода, а при необходимости тратят.


А вы откладываете деньги с зарплаты?

Рекомендуем пересмотреть свои расходы. Наверняка можно от чего-то отказаться без вреда для жизни и в первую очередь избавьтесь от долгов.
Рекомендуем переводить фиксированный процент от зарплаты не по остаточному принципу, а как только получите зарплату в начале месяца. Так появится привычка и стабильный рост накоплений.
Рекомендуем вам попробовать эти деньги инвестировать. Так, ваше счастливое будущее будет приближаться с большей скоростью.

В более продвинутых случаях казахстанцы откладывают деньги на депозит или два депозита: на теньговый падает 10% от зарплаты, а на долларовый – 20% или наоборот. Эти деньги лет через 5-10 планируют потратить на какую-то крупную покупку – квартиру или машину, а в редких случаях рассчитывают на пассивный доход.

Депозит – это уже хорошо. Банки предлагают заработок по депозитам, но его обычно хватает только на восполнение потерь от инфляции, поэтому пассивный доход возможен только, если копить очень долго, откладывать помногу и молиться, чтобы не случилась девальвация, не упали цены на нефть, не скакнул курс доллара, и чтобы Юпитер совпал с Плутоном в полнолуние. Но ведь хочется иметь больше контроля над своими деньгами, иначе придётся забыть о миллионе и других финансовых целях.

Для многих копить деньги на депозитах – единственный способ контроля над личными финансами. Но недавние события на казахстанском банковском рынке показали, что депозит тоже не гарантирует 100%-ной сохранности ваших кровно заработанных и накопленных за много лет денег.

В самом деле, не под матрас же их складывать?

На западе люди давно не хранят деньги в сейфах, и уж тем более под матрасом. Они вкладывают или инвестируют. Чем больше граждане откладывают деньги на “чёрный день” и чем больше денег лежит мёртвым грузом, тем быстрее наступает спад экономики. Таким образом инвестирование улучшает финансовое положение граждан, делает их активными участниками локальной и глобальной экономики.

Далёкие от инвестиций люди представляют биржу как казино со случайными выигрышами и гарантированными проигрышами. На самом деле биржа – это дверь в мир финансовых инструментов, на которых можно заработать, если уметь ими пользоваться, и потерять деньги, если принимать случайные, ничем не подкреплённые решения.

В реальности же инвестирование и биржа – это планомерная концентрированная работа: нужно учиться, много вникать, просчитывать риски, быть на чеку и принимать взвешенные решения. Тогда будет вам счастье деньги. В зависимости от целей инвестора такой работе можно уделять разный объём времени: от полного рабочего дня (трейдеры) до нескольких часов в неделю или даже месяц.


Какую часть ежемесячного дохода вы готовы "заставить работать"?

Так вы вряд ли получите прибыль. Слишком маленькие вклады не принесут ни дохода, ни удовлетворения.
Не вкладывайте в инвестиции последнее. Несмотря на то, сколько вы готовы вложить, рассчитывайте деньги так, чтобы осталось на жизнь.
Разумный шаг. Ради вкладов не нужно отказываться от привычного комфорта, достаточно немного пересмотреть статьи расходов. От этого вы только выиграете.

Я новичок. С чего мне начать?

Для начала придётся всё-таки подкопить – несколько месяцев откладывать деньги с зарплаты на накопительный счёт, чтобы появился начальный капитал, с которым вы войдёте в мир инвестиций. Не копите на основном счету, откройте дополнительный накопительный счёт. С появлением онлайн-банкинга это стало делом 10 минут.

Старайтесь, чтобы сумма на этом счету оставалась круглой, тогда будет меньше соблазна её потратить на незначительную мелочь – такой психологический трюк.


Дина Ли специально для Informburo.kz

Начать инвестировать могут люди с совершенно разными уровнями дохода и накоплениями. Всё зависит от выбранной стратегии инвестирования: если новичок хочет составить и купить целый портфель разом, потребуется целое состояние. Но так начинающим инвесторам делать не рекомендуют. Более надёжной считается стратегия "усреднённого инвестирования" – бумаги покупаются раз в месяц или раз в квартал на определённую одинаковую сумму. Например, определённый процент от зарплаты.

Портфель набирается постепенно, а инвестор не сильно зависит от колебаний рынка: при росте рынка он может позволить себе купить меньше бумаг, а при падении – больше. На казахстанской бирже можно начать со 100 тысяч тенге, а на американской – с 10 тысяч долларов.


Вы любите рисковать? Готовы рискнуть накоплениями?

Тогда обратите внимание на агрессивные стратегии инвестирования. Новички редко к ним прибегают, но если вы готовы вникать и тратить много времени, то попробуйте. Они приносят от 20-25% ожидаемой доходности.
Для таких людей как вы есть умеренные стратегии с доходностью в пределах 20%.
Конечно, для таких людей как вы есть консервативные стратегии. Доходность не такая высокая - около 10% - но зато стабильная.

У меня есть накопления. Хочу попробовать инвестировать

Чтобы инвестировать, вам потребуется биржа. Биржа похожа на рынок – на ней постоянно чем-то торгуют. Но в отличие от Зелёного базара, туда нельзя прийти, размахивая деньгами, и начать что-то покупать. Все операции проходят электронно, а вместо обычных покупателей на бирже работают профессиональные участники рынка ценных бумаг: брокеры – это посредники, необходимые для входа на биржу.

Существование биржи выгодно всем участникам: правительства, корпорации, компании и другие участники продают на бирже ценные бумаги, чтобы получить деньги на финансирование дорогих проектов, а инвесторы вкладывают средства и приумножают капитал.

В зависимости от типа торгуемых инструментов, биржи бывают:

  • товарные
  • валютные
  • фондовые
  • фьючерсные
  • опционные.

Товарные биржи самые старые: здесь можно мгновенно купить или продать более 100 наименований товаров и сырья. На валютных биржах торгуют валютой: главная задача такой биржи – не получить спекулятивный доход, а установить актуальный рыночный курс валюты в условиях свободной торговли.

На фондовом рынке "крутятся" ценные бумаги: акции, облигации и депозитарные расписки. Многие миллионеры заработали состояние благодаря торговле на фондовом рынке. Самые крупные фондовые биржи – американские NASDAQ и NYSE, где продают и покупают акции таких компаний-гигантов как Apple, McDonald’s и General Motors.

На фьючерсном рынке можно торговать контрактами на валюты, биржевые индексы, товары и сырьё. Здесь лидируют CME (Чикагская биржа) и NYMEX (Нью-Йоркская товарная биржа). Опционные биржи похожи на фьючерсные, только торгуют здесь опционами: на валюту, акции и биржевые индексы.

А в Казахстане есть биржи?

В Казахстане есть казахстанская фондовая биржа KASE. Она существует с 1993 года. С момента создания KASE – единственная в Казахстане торговая площадка, обслуживающая фондовый, валютный и денежный рынки. В 2018 году биржа отмечает 25-летие.

Вы ранее писали про финансовые инструменты. Какие они бывают?

Инвестировать – значит, вкладывать деньги в активы: акции Tesla, евро (валюта), корнер "кофе с собой", который открывает бывший одногруппник Даурен, шале на Акбулаке, нефть, уникальная разработка для переработки мусора. Цель – получить прибыль через определённый, или не совсем, промежуток времени. Но цель достигается не всегда, в инвестировании есть риски.

Обычно чем выше потенциальный доход, тем выше риск и наоборот – низкорисковые стабильные проекты приносят меньше денег.

Но не всё здесь упирается в удачу. Это как тестирование, к которому вы не готовились: можно закрашивать тестовые кружочки наугад, а можно включить критическое мышление и кругозор. Чтобы минимизировать риски, диверсифицируйте портфель и вложите деньги в финансовые инструменты с разным уровнем риска.


А вы знакомы с бондами?

Читайте дальше. Возможно именно бонды станут первым шагом в достижении ваших финансовых целей.
Нет, это не так. У бондов и депозитов есть кое-что общее, но различий всё-таки больше. Читайте дальше, это увеличит ваши шансы на достижение финансовых целей.
Вы совершенно правы. Надеемся, вы уже пользуетесь этим низкорисковым финансовым инструментом. Если нет, читайте дальше.

Во что посоветуете вложиться?

Безопаснее всего начать вкладывать в бонды. Бонды – современное название облигаций, долговой инструмент. Компании выпускают бонды, чтобы взять деньги в долг, а потом вернуть. При этом за пользование деньгами инвестора компания регулярно выплачивает ему заранее определённое вознаграждение Когда компания вернёт заёмные деньги и сколько их будет, инвестору известно тоже заранее.

Что важно знать про бонды, прежде чем их покупать?

Есть несколько важных понятий: эмитент, номинал, срок погашения, купоны.

Эмитент – коммерческая компания или государственная структура – выпускает ценные бумаги, чтобы привлечь дополнительные средства для развития. Вы покупаете бонды и становитесь инвестором этой компании. Компания пользуется вашими деньгами, за что и платит вам проценты в виде купона. А по истечении срока возвращает долг целиком. Номинал – это и есть сумма, которую компания выплатит вам в оговорённую дату погашения облигации.

Доходы от бондов похожи на доходы от депозитов. Да?

Если сравнивать бонды с депозитами, то бонды – это более гибкий, хотя и более сложный инструмент. Частному инвестору облигации позволяют зафиксировать ставку на длительный срок, более гибко вносить и забирать деньги, получать доходность выше депозита. Если говорить о надёжности, то, как правило, она зависит от брокера, через которого вы покупаете бонды.

Самый важный вопрос: сколько денег я получу, вложившись в бонды?

Чем больше вы вложите изначально, тем больше получите. Но начать инвестировать можно даже с небольшим бюджетом. Например, со 100 тыс. тенге.

При покупке бондов обратите внимание на:

  • Доходность. Если процентная ставка по бондам слишком высокая, велика вероятность, что эмитент не сможет погасить задолженность перед вами.
  • Ликвидность. Чем больше операций с бондами проводится на рынке, тем больше шансов у вас их продать, если захотите.
  • Оферту. Есть ли возможность сдать облигации эмитенту до срока их погашения? Если изменится экономическая ситуация или вы поймёте, что в стоимость ценных бумаг падает, от них можно будет быстро избавиться.

Дина Ли специально для Informburo.kz

Чем бонды отличаются от акций?

Инвестируя в акции, вы становитесь совладельцем компании. В бонды – кредитором. Когда компания размещает акции на бирже, она отдаёт часть прибыли инвестору. Акционер имеет право получать часть прибыли компании в виде дивидендных выплат. В идеале деньги можно получать всю жизнь.

Покупая же бонды, инвестор получает прибыль только на время выпуска облигаций и не становится совладельцем бизнеса. Владельцы бондов рискуют меньше, чем акционеры, потому что в случае банкротства компании средства возвращаются сначала кредиторам, а потом – акционерам.

Хочу купить бонды. Каковы дальнейшие действия?

Чтобы купить бонды, нужно открыть брокерский счёт. Потребуются удостоверение личности и реквизиты банковского счёта. Это займёт один рабочий день. После того, как пополните брокерский счёт, подаёте письменное заявление на покупку бондов. Бонды зачисляются на ваш брокерский счёт: купонное вознаграждение будет начисляться на счёт раз в полгода. Вы будете регулярно получать отчёт с отражением текущей цены бондов. .

А сколько бондов мне покупать?

Считается, что бондов должно быть столько, сколько вам лет. Например, если вам 45, 45% в вашем инвестиционном портфеле должны составлять бонды, остальное – на ваше усмотрение: акции, депозиты или прочие инструменты.

Чем старше человек, тем больше он тянется к фиксированным доходам, меньше хочет рисковать, и тем выгоднее покупать именно бонды.

Инвестировать в бонды стоит, если вы подходите к финансам консервативно и хотите иметь фиксированный стабильный доход. Например, у вас есть 20 тыс долларов, которые вы хотите инвестировать. Для примера возьмём индексированные к доллару купонные бонды ЭFFЕКТ 8 от Freedom finance со ставкой 8% годовых (сравните с валютным депозитом – не более 1% годовых) и сроком обращения три года. Купив эти бумаги, вы будете получать ежегодно 1600 долларов. Когда наступит время погашения, вы получите назад свои 20 тысяч долларов. Итого за весь срок вы получите 24 800 долларов.

К тому же, срок погашения бондов “ЭFFEKT 8” от Freedom finance – 3 года. Доход – 8% годовых, что во много раз превышает ставки по депозитам. Выплаты индексированы к доллару, поэтому больше не придётся бояться девальвации.

Подводя итоги, отметим, что времена плановой экономики, когда все работали пятидневку по восемь часов и спокойно ждали старость, прошли. Теперь мы распоряжаемся деньгами и временем по своему усмотрению, идя по пути развитых стран. И тот, кто надеется на одну лишь зарплату, работодателя или государство, сильно рискует.

Для инвестора, конечно, гарантий тоже нет. Но зато есть потенциал. Потенциал неограниченного пассивного дохода. Потенциал независимости от всего вышеперечисленного. К тому же для занятий инвестициями никто не заставляет вас уходить с основной работы. Совмещать более чем реально. Так почему бы не попробовать?

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter