![Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz](https://old.informburo.kz/img/article/908/41_main.jpg)
3 июня портал Ranking.kz опубликовал обзор казахстанского рынка беззалоговых займов для физических лиц. В анализе эксперты отмечают, что при снижении ссудного портфеля банков в целом потребительское кредитование растёт – и за год сразу почти на 15%.
Такие кредиты – это займы не только на приобретение, например, домашней техники, но и на любые покупки в целом, включая и мебель с автомобилями. Новые приобретения становятся доступнее, повышая при этом качество жизни казахстанцев.
Informburo.kz вместе с ForteBank рассказывает, как меняется рынок потребительского кредитования в Казахстане и как можно выиграть машину, получив заём в банке.
Что такое потребительский кредит?
Потребительский кредит – это кредит, который получают физические лица для покупки товаров потребления. Такие займы обычно берут не только для покупки предметов длительного пользования типа квартир, мебели и автомобилей, но и для более мелких покупок, таких как смартфоны, бытовая техника или продукты питания.
Обычно форма такого кредита – это либо денежная ссуда, либо продажа товара с отсрочкой платежа. В Казахстане распространён первый вариант, и услугу по выдаче займа без залога вам могут предложить в большинстве банков страны. Некоторые даже в онлайн-режиме.
Много выдают в Казахстане таких кредитов?
По данным Ranking.kz, за год объём выданных банками кредитов сократился на 1,8%: к апрелю 2019-го он составил 13,2 трлн тенге против 13,4 трлн годом ранее. На фоне такого снижения займы физическим лицам показали рост сразу на 19%.
Здесь можно выделить потребительское кредитование, где рост составил 14,9%. Если в апреле 2018 года таких кредитов в портфелях казахстанских банков было на общую сумму чуть более 3 трлн тенге, то в текущем апреле эта цифра выросла почти до 3,5 трлн. Ещё в 2010-м потребительских кредитов было 0,82 трлн – более чем в четыре раза меньше.
Как выбрать банк, в котором можно взять потребительский кредит?
Главное, на что обычно обращают внимание при выборе любого кредитного продукта, это:
- годовая эффективная ставка вознаграждения по займу;
- максимальная сумма, которую можно получить;
- максимальный срок погашения займа;
- наличие специальных услуг или акций для клиентов банка.
Относится это и к потребительским кредитам.
– От первого показателя зависит размер переплаты: чем меньше ГЭСВ, тем меньше денег, кроме полученных в долг, вы отдадите банку.
– Второй показатель определяет, собственно, максимальный лимит средств, которые вы можете получить. Здесь важно учитывать, что банк не всегда может одобрить заём по "верхнему пределу", поэтому при обращении за кредитом следует правильно оценивать свои финансовые возможности.
– Третий показатель устанавливает для клиента максимально возможный срок выплат. Чем он длиннее, тем ниже ежемесячные платежи.
Если рассматривать казахстанский рынок потребительских займов, то среди банков самую низкую ставку предлагает ForteBank: она начинается от 0,1% годовых. Следующим идёт Народный банк, где при страховании жизни ГЭСВ стартует с 1%, за ним АТФБанк с цифрой в 17,2%.
ForteBank в лидерах и по максимальной сумме займа без обеспечения – 7 млн тенге. Срок погашения при этом может достигать 60 месяцев (5 лет).
Сравнить предложения всех банков можно с помощью этой инфографики.
Как получить потребительский кредит?
Потребительские кредиты выдаются без залогового обеспечения, поэтому и пакет документов обычно минимален. Чаще всего достаточно иметь при себе удостоверение личности, а всю информацию можно будет указать в анкете в отделении банка.
Популярной становится подача заявок на кредит онлайн. Например, ForteBank предлагает клиентам, желающим получить беззалоговый заём, подать обращение на своём сайте. Для этого нужно оставить заявку, а также скачать и заполнить специальную анкету. Кредит вам привезут на дом – для этого не обязательно идти в отделение. Сумма такого кредита – от 100 тысяч до 7 млн тенге, а ставка, как отмечалось выше, начинается от 0,1%.
А что там говорили про машину?
Помимо прямой конкуренции по условиям потребительских займов банки организуют специальные акции для кредитующихся клиентов. К примеру, ForteBank предлагает еженедельные розыгрыши автомобилей Toyota Camry 70 c 19 мая по 1 сентября.
Чтобы принять участие в таком розыгрыше, нужно получить беззалоговый кредит на сумму от 200 000 тенге. Можно также рефинансировать в ForteBank свой заём из другого банка.
Каждый новый клиент автоматически становится участником розыгрыша, который проводят каждую неделю. При этом он участвует не только в ближайшем по времени розыгрыше, но и во всех последующих до 1 сентября 2019 года. Чем раньше клиент получит кредит, тем больше у него шансов стать владельцем новой Toyota Camry 70.
Определяет победителей тиражная комиссия через выборку случайных чисел. Транслируют процесс розыгрышей на "31 канале".