На кассе нет сдачи, а у вас нет мелких купюр. На покупку не хватает нескольких сотен, а поблизости нет банкомата. Банкнота порвалась, её не принимают. Знакомые ситуации? Если оплачивать покупки картой, вы о них вскоре забудете. Но как выбрать надёжную карточку, с помощью которой можно экономить и даже зарабатывать?

Что такое дебетовая карта и зачем она нужна?

Это карта для оплаты товаров и услуг и обналичивания денег. Вы пользуетесь своими деньгами, лежащими на счету, а не берёте в долг у банка – это главное отличие дебетовой карты от кредитной. Дебетовые карты заменяют бумажные деньги, и это мировой тренд. Например, по данным Центрального европейского банка (ECB), 49% транзакций в евро зоне приходится на безналичные платежи. Константин Пак, директор Центра по развитию финансовых технологий и инноваций Ассоциации финансистов Казахстана (АФК), говорит, что безнал обретает популярность и в Казахстане.

“Если по итогам декабря 2017 года казахстанцы совершили 27 миллионов безналичных операций на 367 млрд тенге, то по итогам июня 2018 года было совершено уже 37 млн транзакций на 414 млрд тенге. Средний чек на одну операцию за этот период снизился с 13,5 тысячи до 11,1 тысячи тенге, это значит, что люди чаще используют карты даже для небольших платежей. Соотношение наличных и безналичных операций растёт в пользу последних”, – отмечает эксперт.

Оцениваем надёжность банка

Итак, вы решили открыть дебетовую карту. Сначала нужно определиться с банком. Чтобы не пожалеть о выборе, проверьте его финансовое состояние. От банкротства не застрахован никто, но крупные банки, давно существующие на рынке, лучше справляются с кризисами. Сравнить активы казахстанских банков второго уровня и их прибыльность можно на сайте Нацбанка.

Второе, на что стоит обратить внимание при выборе банка, – отзывы клиентов. Репутация банка важна почти так же, как состояние его активов. Зайдите на страницы банка в социальных сетях, проведите небольшое онлайн-исследование. Не лишним будет спросить у друзей и знакомых, пользовались ли они услугами этого банка и как отзываются о нём.

Не менее важный пункт – география деятельности банка. Филиалы и отделения должны быть представлены во всех крупных городах Казахстана. Это ещё одно доказательство надёжности и состоятельности финансового учреждения.

Проверьте, есть ли у банка мобильное приложение, насколько удобен и доступен интернет-банкинг. Стоит почитать отзывы, посмотреть скриншоты – иногда с первого взгляда понятно, будет ли вам комфортно пользоваться приложением.

Выбираем карту

Универсальных карт, которые подходили бы всем, увы, не существует. Поэтому оцените свои потребности и подумайте, как будете пользоваться карточкой. Нужна ли вам карта для ежедневных расходов, будете ли вы расплачиваться ей в интернете или вы часто путешествуете, и для вас важна мультивалютность? Дебетовые карты отличаются платёжными системами, степенью защищённости, тарифами обслуживания и бонусами. Именно на эти параметры стоит обратить внимание в первую очередь.

Платёжная система

По данным Нацбанка, 99,6% карточек, выпускаемых в Казахстане, работают на основе международных платёжных систем: VISA International, MasterCard Worldwide, UnionPay International и American Express. Если вы часто путешествуете или в скором времени собираетесь за рубеж, к выбору платёжной системы стоит подойти ответственно. Например, для поездки в Китай желательно открывать карту UnionPay International. В Европе распространён MasterCard, в США – VISA и American Express. Чтобы минимизировать потери при конвертации и валютных колебаниях, выбирайте мультивалютную карту. Например, вертикальная карта №1от АТФБанка на базе платёжной системы VISA поддерживает 4 валюты: тенге, доллары, евро и рубли. Приятный бонус – бесплатное обналичивание до 300 тысяч тенге как в любых казахстанских, так и в зарубежных банкоматах.

Технологии производства и оплаты

Чтобы не беспокоиться о сохранности своих денег, оформляйте карту с чипом. С таких карточек сложнее украсть информацию и их труднее подделать. Поэтому они гораздо безопаснее обычных карт с магнитной полосой.

Константин Пак советует обязательно уточнить, поддерживает ли карта бесконтактную оплату:

“Наличие функции бесконтактной оплаты сегодня – это показатель того, что банк как минимум в технологическом развитии не отстал на 10 лет”.

Любители совершать покупки онлайн хорошо знают об особой системе защиты 3D Secure, используемой для авторизации держателя карты во время совершения операций в интернете. Далеко не все банки используют подобную систему безопасности, чаще всего это связано с дороговизной ее обслуживания. Крупные банки с хорошо развитой розничной сетью – такие, как АТФБанк, придерживаются данного протокола и регулярно его используют.

Стоимость обслуживания и размер комиссий

Чем ниже стоимость ежемесячного и годового обслуживания карты, тем выгоднее ей пользоваться. Есть карты, расплачиваясь которыми, вы можете вообще не платить за обслуживание, если выполняете определённые условия банка. Например, держатели карты №1 от АТФБанка за первый год использования карты ничего не платят. И только со второго года оплата составляет 400 тенге в месяц, и то, если сумма ваших транзакций в месяц по карточке будет меньше 100 тысяч тенге. Проверьте, включены ли в стоимость обслуживания карты SMS-оповещения или за них придётся платить отдельно.

Размер кэшбэка

Многие банки готовы делиться с вами прибылью. Кэшбэк – это возврат части потраченных средств. Размер кэшбэка с каждой покупки обычно варьируется от 1% до 1,5% от потраченной суммы. Есть банки, которые обещают невероятно высокие кэшбэки, но, как правило, большой кэшбэк начисляется только за ограниченные категории покупок или только в партнёрской сети заведений.

Процент кэшбэка может увеличиваться при разных условиях. Скажем, АТФБанк на новую вертикальную карту №1 к базовому кэшбэку в 1,5% от потраченной суммы начисляет дополнительные 1,5% при наличии депозита в банке (от 500 тысяч тенге). Ещё 1,5% можно получить, если в конце прошлого месяца остаток на счёте составлял минимум 400 тысяч тенге. Плюс 0,5% добавляется при выпуске премиального пакета карты BlackEdition. В итоге вы можете заработать на кэшбэке до 15 тысяч тенге в месяц, а при использовании пакета Black Edition – до 30 тысяч тенге.

Важный момент: кэшбэк выгоднее получать "живыми" деньгами, а не бонусами, которые зачастую можно тратить только на ограниченные категории товаров и услуг и в ограниченной партнёрской сети банка.

Процент на остаток по счёту

Это ещё один хороший способ заработать на собственных расходах. Начисление процентов на остаток денег на карте – аналог депозита. Получается, что банковская карта в таком случае защищает ваши средства от обесценивания. Размер вознаграждения банки определяют самостоятельно. Кто-то готов платить вам, если в конце месяца на счету останется 100 тысяч тенге, некоторым нужны более внушительные суммы. Допустим, если вы пользуетесь вертикальной картой №1 от АТФБанка, то будете получать 10% на остаток средств (при условии размещения денег на накопительном счёте).

Банкоматы

Хотя дебетовая карта должна заменять бумажные деньги, иногда без налички не обойтись. Чтобы не пришлось ехать снимать деньги на другой конец города или платить значительную комиссию в банкоматах других банков, проверьте, какая у банка сеть банкоматов и можно ли снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. АТФБанк, к примеру, даёт возможность владельцам карты №1 обналичивать ежемесячно до 300 тысяч тенге без комиссии в любых банкоматах по всему миру.

Сервис и привилегии

Чем выше уровень карты, тем больше привилегий и бонусов она даёт. Эксперт АФК Константин Пак советует: “Если ваш уровень дохода превышает средний и вы привыкли к повышенному уровню сервиса и комфорта, то вам можно обратить внимание на карты уровня Gold и выше (Platinum, Diamond, Infinite и т.д.). Стоимость обслуживания такой карты может быть немаленькой, зато пакет дополнительных опций впечатляет. В него может входить и круглосуточная глобальная консьерж-служба (ответит на любые вопросы, организует отдых, забронирует отель и т.д.), пропуск в VIP-залы аэропортов, скидки на авиабилеты бизнес-класса, люксовые номера в отелях и аренду машин, повышенный уровень страхового покрытия и многое другое”.

Карта №1 от АТФБанка работает на базе платёжной системы VISA Platinum, что даёт владельцам дополнительные преимущества по сравнению с владельцами карт VISA Classic и Gold:

  • Скидки и специальные предложения в глобальной партнёрской сети VISA;
  • Расширенная гарантия на защиту покупок;
  • В случае потери, вам помогут в блокировании счёта, отправке временной карты или снятии средств со счёта без карты;
  • Окажут международную информационную и медицинскую помощь.

Чек-лист для выбора дебетовой карты:

  • Оцените финансовую устойчивость и надёжность банка по основным параметрам: активы, прибыль, репутация.
  • У хорошего банка должно быть удобное мобильное приложение и доступный интернет-банкинг, чтобы вам не пришлось ходить в отделения.
  • Некоторые вопросы всё-таки бывает удобнее решить лично, поэтому проверьте, сколько отделений банка есть в вашем городе, где они расположены.
  • Проверьте масштаб сети банкоматов. Есть ли ограничения по использованию банкоматов других банков?
  • Узнайте, поддерживает ли карта функцию бесконтактной оплаты и есть ли на ней система защиты 3D Secure.
  • Не забудьте про приятные бонусы, например кэшбэк и возможность бесплатных переводов.
  • Выбирайте классические международные платёжные системы.

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter