Вложи скорей, пока ИХ не отняли!

Воруют все! Да взять хотя бы крылатую фразу: "Самый безопасный способ удвоить деньги – это сложить их вдвое и положить в собственный карман". Что в ней такого необычного? Вошла в разряд афоризмов, да и только. Ан нет! Достаточно лишь заглянуть в Google, как тут же выясняется, что эта фраза, приписываемая легендарному литературному дуэту Ильфа и Петрова (1930), уже звучала из уст американского писателя сатирика Кина Хабборда (1868-1930). Чисто по-одесски бравые ребята "свистнули" замечательную фразу, и дело с концом. Впрочем, всё это лирика. Главное тут в другом: в изобретении 401-го "сравнительно честного способа" увеличения своего капитала.

Кто ж будет спорить, что финансы - это как раз то самое, что составляет точку опоры человечества, способную, по Архимеду, перевернуть весь мир. Но если предприимчивость прототипа небезызвестного Остапа Бендера – Осипа Шора просыпалась на сломе времён именно благодаря краху империи, то нынче казахстанцам сами банки предлагают заняться тем самым безопасным способом удваивания денег. Понятное дело, мы не херувимы, и у нас нет крыльев. Но мы чтим Уголовный кодекс. Посему вполне оправданно используем то, что дают нам новые финансовые инструменты.

401-й "сравнительно честный способ"

Эксперты валютного рынка отмечают, что признаки постепенного и пока ещё шаткого улучшения условий банковского фондирования стали чуть более чёткими в данных за апрель 2015 года. Правда, улучшение это весьма условное в сравнении с валютным кризисом и кризисом ликвидности, охватившими экономику в конце 2014 года.

"Эта тенденция была вызвана решительной защитой обменного курса и предоставлением со стороны государства долгосрочного фондирования на нерыночных условиях. Ставки по кредитам и депозитам снижаются, следуя за ставками на денежном рынке; ставки по розничным кредитам снизились до исторического минимума; качество активов остаётся низким; сохраняется тенденция оттока розничных депозитов, долларизация остаётся высокой, - считает аналитик Halyk finance Сабина Амангельды.

Депозиты банков стремительно сокращаются с июня 2014 года и частично замещаются за счёт фондирования от нерыночных источников.

К примеру, Казкоммерцбанк потерял десятую часть корпоративных вкладов, которые снизились на 10,8%, или на 110 млрд тенге в апреле. Однако банк по-прежнему остаётся самым крупным финансовым институтом по объёму корпоративных депозитов с рыночной долей в 14%. Депозиты здесь были частично замещены тенговыми облигациями на 40 млрд тенге. Но нехватка ликвидности продолжает отражаться на медленном росте кредитного портфеля. Успокаивает лишь то, что банк продолжит получать фондирование от государственных источников. "Казком вместе с БТА получат 38,1 млрд тенге на рефинансирование ипотечных кредитов от Фонда проблемных активов. Чистый доход банка составил 1,5 млрд тенге".

БТА банк продолжил нести убытки (1,4 млрд тенге в апреле и 4,2 млрд тенге с начала года). БТА списал около 32 млрд тенге плохих займов, тем самым снизив их долю до 85,1%", - констатирует Сабина Амангельды.

Снизилась доходность и "дочек" российских банков. Средний капитал Сбербанка упал до 0,8% (15,4% за 12 мес.) Проседание прибыли произошло в основном из-за роста начислений в провизии, операционных расходов и убытка по операциям в иностранной валюте. Нетто-займы сократились на 0,4% за месяц, а депозиты выросли на 3,9%. По расчётам аналитиков, Сбербанк – единственный крупный банк, где наблюдался приток депозитов в апреле. Зато ВТБ вот уже пятый месяц несёт убытки из-за ухудшения ссудного портфеля и убытков от переоценки финансовых активов. Просроченные займы выросли до 9,2% от займов брутто (+1,2 процентных пункта в апреле). Хотя по сравнению с крупными банками, депозитная база ВТБ продолжает расти (+8,5% месяц к месяцу). Коэффициенты ликвидности банка улучшились с начала года, в то время как коэффициенты достаточности капитала немного ухудшились из-за убытков.

Зато Жилстройсбербанк активно наращивает ссудный портфель. За четыре месяца он вырос на 20,7% или на 46 млрд тенге. У банка самое лучшее качество активов среди крупных банков - с долей просрочек в 0,4% от займов-брутто. По информации Halyk finance, благодаря постоянной докапитализации, коэффициенты достаточности капитала остаются одними из самых высоких среди крупных банков.

В целом в казахстанских банках депозиты снизились на 113 млрд тенге или 1%. Отток депозитов в основном произошёл в корпоративном сегменте (112 млрд тенге или 1,7%), причём в основном в тенге (- 85 млрд). Продолжился отток и в розничном сегменте (-0,7млрд тенге или 0,01%).

В результате доля общих валютных депозитов выросла на 1,2 процентных пункта до 54,5%: в корпоративном сегменте - на 0,9 процентных пункта до 45,8%; в розничном – на 1,6 процентных пункта до 68,9%.

Доверяй всем, но хорошенько тасуй карты

В свою очередь инвестиционные консультанты FIBO Group отмечают, что у казахстанцев доверие к национальной валюте находится на достаточно низком уровне. Опасения выливаются в тот факт, что граждане хранят и преумножают свои кровные в валютных депозитах.

Согласно статистике Нацбанка РК, доля депозитов в национальной валюте на конец февраля 2015 года составила 45,4%, что на 1% больше, чем на начало года.

На 1 января общий объём депозитов в банках второго уровня (БВУ) составил 11,694 трлн тенге. Депозиты в нацвалюте – 5,198 трлн тенге (44,4%), в иностранной – 6,496 трлн тенге (55,6%).

В то же время по расчётам Ranking.kz, объём депозитов в нацвалюте в марте 2015 вырос на 12,5 млрд тенге – до 1,07 трлн тенге. На одного казахстанца по итогам марта в среднем пришлось 218,4 тыс. тенге банковских сбережений. Но если розничные вклады растут потихоньку, то корпоративные оказались в минусе. В апреле объём депозитов юридических лиц сократился на 24 млрд тенге. Общий объём вкладов юрлиц составил 5,05 трлн тенге. Это всего 54,4% от совокупного депозитного портфеля банков. Для сравнения, в апреле 2014 - 56,9%.

Ранее informburo.kz в статье "Банковский депозит: наша статистика – это факты" предлагал вниманию пользователей список предложений по депозитным продуктам БВУ. Тут, как говорится, всё на вкус и цвет. Выбор велик. Главное, лишь внимательно отнестись к предложениям банков и не забывать о том, что деньги, даже сохранённые на депозите, всё же счёт любят.

Инфестфонд составил рейтинг банков (на 01.04.2015) по активам и срочным депозитам физических лиц. В первой тройке по активам лидируют: Казком, Халык банк и Цесна банк. По срочным депозитам Казком и Халык поменялись местами, а Цесна банк уступил свое призовое место Kaspibank. 

Как бы то ни было, не забывай аксиому, озвученную некогда американским писателем-юмористом Финли Питером Данном: "Доверяй всем, но хорошенько тасуй карты". Ведь, так или иначе, эксперты давно уже озвучили свой прогноз относительно замедления экономического роста в Казахстане, которое может ограничить ожидаемое улучшение банковских активов в 2015-2016 годах.

Вкратце напомню. Как сообщал ранее informburo.kz в статье "Долги и рейтинги – что дышло…", по данным аналитиков Standard&Poor's, существенного снижения уровня долларизации розничных депозитов в РК не ожидается. Зато на фоне замедления темпов роста ВВП ожидается сокращение базы депозитов госкомпаний и переход розничных депозитов в волатильный режим - в результате ослабления доверия вкладчиков к казахстанской экономике и нацвалюте.

Доверяя статистике, наверное, всё же стоит делать скидку на тот факт, что данный фактор относится к тем самым трём видам лжи, о чём некогда писал Марк Твен. Ведь, судя по статданным, со статистикой у нас как раз всё в порядке. Вот только во всём остальном далеко не так, как хотелось бы. Реалии таковы, что даже "сравнительно честные способы" добывания средств, могут оказаться в пролёте. Важно лишь не опускать руки. И как Остап Бендер выдумать 400 средств увеличения своего капитала.

К тому же, в виду ожидаемого аналитиками сокращения объёма депозитов, будьте уверены, если вы принесете свои "зелёные" на депозит, банки вас поцелуют практически задаром.