Необходимый, но рискованный инструмент: как казахстанцы относятся к кредитам

Fingramota опубликовала результаты опроса, показывающего отношение казахстанцев к кредитам.

"Результаты опроса, проведённого Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка, показали, что отношение казахстанцев к кредитам взвешенное и рациональное. Средние оценки (от 3,31 до 3,79) указывают на то, что население осознаёт как пользу, так и риски кредитования. Такие высказывания, как "Кредиты позволяют улучшить качество жизни" (3,44) и "Кредиты удобны, но требуют планирования" (3,45), показывают понимание пользы кредитов при ответственном подходе.  Население воспринимает кредиты как необходимый, но рискованный инструмент, требующий осознанного и дисциплинированного использования. Большинство граждан признают, что с помощью кредитов можно повысить уровень жизни и достичь целей, однако считают их дорогими и потенциально опасными при неосторожном обращении. Население демонстрирует осознанную финансовую настороженность: люди не отвергают кредиты, но предпочитают относиться к ним осторожно, осознавая необходимость рационального подхода и планирования выплат", – делают вывод эксперты.

Около половины казахстанцев (50,7%) имеют опыт пользования кредитами. Наибольшая вовлечённость отмечается в Атырауской (56,7%), Актюбинской (54,7%), Жетысуской (54,7%) и Северо-Казахстанской (54%) областях, тогда как в крупных городах – Астане и Алматы – доля кредитующихся ниже (42 и 44%), что связано с более высокими доходами и доступом к альтернативным финансовым источникам.

По возрасту активность в кредитовании примерно одинакова, но наиболее заметна среди людей 22-29 и 50-62 лет. Структура кредитов остаётся преимущественно потребительской. Беззалоговые кредиты на бытовые нужды брали 42,9% респондентов, залоговые потребительские – 27%, ипотеку – 23,2%. С возрастом доля ипотечных кредитов снижается, а мелкие беззалоговые займы остаются популярными даже среди пенсионеров (63+), где 48,8% используют такие кредиты. Это показывает, что кредиты для многих становятся инструментом поддержания привычного уровня жизни.

"У 36,2% респондентов есть один кредит, у 27,2% – два, у 8,2% – три и более. Таким образом, более 70% заёмщиков одновременно обслуживают несколько кредитов. Для большинства долговая нагрузка остаётся высокой: 31% тратят на кредиты около 20% дохода, 23,9% – 30%, а 17,8% – 40% и более. Наибольшая долговая нагрузка зафиксирована в Северо-Казахстанской, Кызылординской, Акмолинской и Улытауской областях, где доля граждан с выплатами свыше 40% дохода превышает 20%", – следует из результатов опроса.

Более половины заёмщиков (56,1%) хотя бы однажды допускали просрочку, при этом лишь 14,7% всегда платят вовремя. Наиболее уязвимы молодёжь от 18 лет до 21 года (62,9%) и пенсионеры (58,5%). Наибольший уровень просрочек зафиксирован в Акмолинской (67,1%), Алматинской (64%), Абайской (63,6%) и Туркестанской (63,6%) областях. Среди тех, кто сталкивался с просрочками, 26,6% не обращались за помощью к банкам, 16,3% договаривались о регулировании, а 17,1% ожидали инициативы банка.

Половина заёмщиков (52%) отмечают, что после ежемесячных платежей у них остаётся менее половины дохода на базовые расходы. Особенно напряжённая ситуация в Жетысуской (63,4%), Туркестанской (58,4%), Кызылординской (56,8%) и Карагандинской (57,5%) областях. Наибольшая нагрузка ощущается у людей 22-62 лет, сочетание высоких обязательств и расходов снижает возможности накопления.

Основные мотивы заимствований – ремонт (27,2%) и повседневные нужды (22,4%). Кредиты на жильё берут 18,3%, на автомобиль – 10,3%. В отдельных регионах – Алматы (37,7%), Алматинская (31,6%) и Туркестанская (30,4%) области – кредиты на повседневные расходы занимают значительную долю, что указывает на частую зависимость от заёмных средств для текущих расходов.

Несмотря на закредитованность, 54,6% респондентов имели альтернативные способы решения финансовых проблем, тогда как 43,6% не видели других вариантов, кроме кредита. Особенно зависимы от заёмных средств жители Кызылординской, Карагандинской и Актюбинской областей, а также молодёжь до 30 лет. Одинокие, разведённые и вдовые чаще используют кредиты, тогда как семейные пары проявляют большую финансовую устойчивость.

Почти 60% респондентов понимают, что рассрочка – это форма кредита, однако 40% считают ее "беспроцентной альтернативой". Отношение к просрочкам тревожное: около 40% жителей Карагандинской, Акмолинской, Костанайской и Кызылординской областей считают, что задержка платежа не имеет серьёзных последствий. При этом 68,6% респондентов полагают, что банки недостаточно прозрачны, что влияет на уровень доверия.

В среднем население оценивает кредиты как дорогие (средний балл – 3,79) и связывает их с риском финансовых трудностей (3,5).